El banco te congeló la cuenta de la LLC.

Un martes cualquiera la tarjeta rebota, la transferencia queda “en revisión” y el home banking devuelve un mensaje genérico. Nadie te llama y nadie te explica nada — porque legalmente no pueden explicarte. Esta guía traduce lo que está pasando del otro lado del mostrador: por qué se congeló, qué te va a pedir compliance, cómo se responde y cuáles son los movimientos de pánico que convierten una revisión en un cierre definitivo.

Qué cubre la guía

• Las tres situaciones que se confunden: retención de un movimiento puntual, congelamiento de la cuenta y cierre de la relación — cada una tiene una salida distinta, y hay una cuarta que ni siquiera es compliance.
• Los cinco disparadores típicos: el perfil que quedó desactualizado, la plata de terceros, la documentación vencida o la LLC fuera de regla, los rubros de alto riesgo y la coincidencia de nombre en listas de control.
• Qué pide compliance y qué está mirando en realidad: la tabla completa, documento por documento — más la diferencia entre la certificación de beneficiarios del banco y el reporte de FinCEN, que no son lo mismo.
• Las primeras 72 horas: los seis pasos en orden, y la regla de oro de la respuesta escrita.
• Los seis errores que cierran cuentas — empezando por el más común de todos: vaciar la cuenta apurado.
• El plan B: cómo abrir la alternativa sin reproducir el mismo cuadro, y por qué abrir una LLC nueva “para empezar de cero” casi nunca resuelve nada.
• Si la decisión ya es el cierre: la lista corta para salir con los fondos, los extractos y la entidad en regla.

Para quién es

Para el dueño de una LLC de no residente que tiene la cuenta frenada hoy y necesita saber en qué orden moverse, y para el que todavía la tiene abierta y quiere que siga así: la mitad de la guía son los cuatro hábitos anuales que evitan la revisión antes de que empiece.

Cada banco tiene su propia política de riesgo y sus propios plazos. Esta guía sirve para entender el mecanismo y armar una respuesta ordenada — no reemplaza la revisión de tu caso ni garantiza que una cuenta se destrabe.

¿Tu caso concreto?

Los pedidos de compliance vienen con fecha límite, y responder a medias obliga a un segundo pedido que alarga la revisión semanas. En una consulta de 15 minutos (USD 29, se descuentan de cualquier servicio) miramos qué te mandaron, qué falta y en qué orden responder: agendar acá →

Si el disparador fue la entidad —annual report vencido, agente registrado sin renovar o años de Form 5472 sin presentar—, eso se ordena antes de volver a escribirle al banco: es la parte que el banco verifica solo, en los registros públicos. El cumplimiento anual cuesta USD 597 por ejercicio e incluye el 5472 y el 1120 pro forma.

Contenido educativo. No constituye asesoría legal, fiscal ni migratoria.